こんにちは。仙台の税理士、伊藤です。
開業したばかりの方との面談で、税金以外のことをご質問いただくことがあります。
その中でも比較的多いのが、
「おすすめの銀行口座はありますか？」
「おすすめのクレジットカードはありますか？」
というものです。
正直なところ、「絶対これ！」というものはありません。
ただ、税理士として見ていて気になるポイントはありますので、今回はそのあたりを書いてみます。
おすすめの銀行口座はありますか？
結論から言うと、特にありません。
しいて言えば、「近所の金融機関」です。
私は独立したとき、自宅から一番近い金融機関をメイン口座にしました。
理由はシンプルで、窓口に行きやすいからです。
最近はネットで完結する手続きも増えましたが、口座開設や融資の相談など、意外と窓口に行く場面はあります。
そう考えると、自宅や事業所から近い金融機関は何かと便利です。
融資を検討している場合も、まずは近所の金融機関に相談してみると良いと思います。
知り合いの社長さんから紹介された金融機関があるなど、特別な理由があれば別ですが、相談しやすさという意味でも近所は強いです。
ネット銀行もかなり便利
最近はネット銀行を使われる方も増えました。
振込手数料が安かったり、印鑑が不要だったり、各種手続きがオンラインで完結したりと便利です。
一昔前は、社会保険料の口座振替ができないなどの制約もありましたが、最近はそういった不便さも少なくなってきました。
私自身は近所の金融機関をメインにしていますが、ネット銀行も十分選択肢になると思います。
クラウド会計を使うなら通帳の表示を確認
これはネット銀行に限った話ではありませんが、クラウド会計を使う方は通帳や明細の表示内容も確認しておくと良いです。
freeeなどのクラウド会計では、銀行口座と連携して取引データを取り込みます。
このとき、金融機関によって通帳や明細に表示される情報量が違います。
例えば、
「〇〇株式会社」
と振込先の名前まで表示される金融機関もあれば、
「IBﾌﾘｺﾐ」
「ﾊﾟｿｺﾝﾌﾘｶｴ」
のような表示しかされない金融機関もあります。(地元の有名な金融機関もコレだ！！！！)
後者の場合、誰に振り込んだのか分からず、ひと手間かかることがあります。
銀行口座を選ぶ際は、
・近所で使いやすいか
・明細に十分な情報が表示されるか
この2点は確認しておくと良いかもしれません。
おすすめのクレジットカードはありますか？
こちらもよく聞かれます。
そして、こちらも正直なところ特にありません。
ポイント還元率や特典は人によって重視するものが違いますので、お好きなもので良いと思います。
ただ、事業を始めたら事業とプライベートを分ける意味でも、事業用のクレジットカードを作ったほうがいいです。
これは本当に大事です。
私の場合、最初は普段使っていた楽天カードにしようと思いました。
ただ、当時は法人カードにするための条件があったような気がして、結局やめました。
それでなんとなくアメックスを使っています。なんとなく。
むしろ、
・普段使っているカードの法人版がある
・ログイン情報をまとめられる
・管理画面に慣れている
といった管理のしやすさの方が大事な気がします。
税理士的には末締めがうれしい
クレジットカードには締め日があります。
20日締め、月末締めなどさまざまです。
もちろん、まずは資金繰りを優先して選んでいただいて大丈夫です。取引先からの入金日が20日なら、末日に引き落としにするとか。
ただ、税理士的には月末締めだとうれしいです。
会計入力では、月ごとのクレジットカード明細をもとに処理することが多いためです。
例えば20日締めの場合、決算時には20日から月末までの利用分を別途確認する必要があります。
一方で月末締めなら、未払金の金額とクレジットカード明細が一致しやすくなります。
決算時に数字がぴったり一致すると、なんとなく気持ちいいです（笑）。
とはいえ、これはあくまで税理士側の都合です。
資金繰りへの影響の方が大きいので、優先順位は高くありません。
レシートは受け取った瞬間に分ける
最後に、これはかなりおすすめです。
レシートを受け取ったら、
・事業用クレジットカード
・事業用現金
・プライベート
この3つに分けて保管しましょう。
クラウド会計を利用している場合、クレジットカードは明細から自動連携されることが多いです。
一方で現金払いは、レシートを撮影して登録することが多いです。
この2つが混ざっていると、同じ経費を二重に入力してしまうことがあります。
記帳代行の場合も基本的には同じです。
後からまとめて整理しようとすると意外と大変なので、
「受け取った瞬間に分ける」
のがおすすめです。
100円ショップのポーチでも、フリーザーバッグでも、封筒でも構いません。
レシート管理で大変なのは、入力そのものよりも仕分けです。
受け取った瞬間に分けるだけで、後からの作業はかなり楽になります。
税理士が気にするのは意外と地味
税理士が銀行口座やクレジットカードを選ぶ基準は、意外と地味です。
「近所」「摘要欄」「末締め」。
ポイント還元率や特典より、そんなところを見ていたりします（笑）。
もちろん、実際にはご自身が使いやすいものを選ぶのが一番です。
ただ、これから開業される方は、こういう視点も少しだけ頭の片隅に置いていただければと思います。
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伊藤 功明（税理士）
仙台を拠点に、個人事業主や小さな法人の税務をサポートしています。
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